Avertissement aux détenteurs d'hypothèques alors que les analystes prédisent une hausse des taux de la Banque d'Angleterre 'presque certaine'

Parmi les banques centrales, la Banque d'Angleterre a été l'une des premières à lancer le coup d'envoi des hausses de taux lorsqu'elle a relevé le taux directeur à 0,25 % en décembre dernier après des mois de spéculation. On s'attend maintenant à une nouvelle hausse lorsque le Comité de politique monétaire (MPC) de la Banque se réunira ce jeudi. Selon Hargreaves Lansdown, on pense déjà que les marchés prévoient des hausses de taux tout au long de l'année, le taux de base devant atteindre 1 % d'ici l'été et 1,25 % d'ici la fin de 2022. Adrian Kidd, gestionnaire de patrimoine agréé chez EQ Financial Planning, a prédit: «La Banque d'Angleterre devrait augmenter ses taux et elle le fera.



'Les banques centrales ont été lentes à cause de Covid, mais un mouvement à la hausse des taux est attendu depuis longtemps.'

Graham Cox, fondateur de Self-Employed Mortgage Hub, a déclaré: «À mon avis, des taux d'intérêt plus élevés se font attendre depuis longtemps.

'La Banque d'Angleterre doit à tout prix empêcher l'inflation galopante'

L'inflation au Royaume-Uni a maintenant atteint 5,4 %, bien au-delà de l'objectif de 2 % de la Banque.



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La Banque d'Angleterre décidera jeudi de sa prochaine hausse des taux d'intérêt (Image: Getty)

Inflation

La flambée de l'inflation ajoute à la pression pour de nouvelles hausses de taux (Image: Getty)

Alors que l'inflation a augmenté tout au long du second semestre de l'année dernière, la Banque a fait preuve de prudence quant à la hausse des taux par crainte pour la vigueur de l'économie, et en particulier du marché de l'emploi, alors que le Royaume-Uni sort de la pandémie.

Les données de ces dernières semaines sur la baisse du chômage et la montée en flèche des chiffres de la masse salariale ont cependant mis fin à toutes les craintes, laissant l'inflation au centre des préoccupations.



Ross Boyd, PDG de la plate-forme de changement de prêt hypothécaire Dashly, a déclaré que la Banque n'avait plus d'autre choix que d'augmenter les taux cette semaine.

Il a ajouté que si la Banque ne maîtrisait pas l'inflation, 'l'ensemble de l'économie britannique pourrait s'effondrer'.

Hypothèques

Les coûts pourraient augmenter considérablement pour les détenteurs d'hypothèques (Image: Getty)

Alors que la Banque est sous pression pour agir sur la flambée du coût de la vie, les hausses de taux sont de mauvaises nouvelles pour les emprunteurs, en particulier ceux qui ont des prêts hypothécaires suivis ou qui cherchent à contracter un nouveau prêt hypothécaire.



Sarah Coles, analyste principale des finances personnelles chez Hargreaves Lansdown, a averti: «L'idée derrière les hausses de taux est de réduire l'inflation et d'atténuer la crise du coût de la vie, mais pour quiconque fait face à une horrible combinaison de paiements hypothécaires plus élevés et d'impôts en hausse, cela pourrait faites exactement le contraire.

Après la hausse des taux de décembre, un certain nombre de banques ont commencé à annoncer des augmentations de leurs taux directeurs parallèlement à l'augmentation de 0,15 % du taux de base.

Pour toute personne réhypothéquant cette année, les nouveaux taux proposés pourraient également s'avérer un choc s'ils avaient précédemment été fixés à un taux inférieur.

Si quelqu'un paie actuellement 1% sur une hypothèque de 200 000 £ sur 25 ans, réhypothéque à 2%, par exemple, ses coûts mensuels pourraient augmenter de 94 £.

Facture hypothécaire

2022 devrait s'avérer une année difficile pour les finances de nombreuses personnes (Image: Getty)

Alors que les épargnants espèrent peut-être bénéficier de taux d'intérêt plus élevés, Mme Coles a averti qu'il n'y avait «aucune garantie» que ceux-ci seraient transférés sur des comptes d'épargne.

Elle a expliqué: «La dernière (augmentation des taux) n'a pas convaincu les géants de la rue principale de bouger d'un pouce sur les comptes à accès facile.

'Nous avons constaté des mouvements lents sur d'autres comptes – et quelques taux plus élevés entreront en vigueur à partir du 1er février – mais seul un infime fragment du marché a intégralement répercuté les hausses de taux.'

Il reste à voir dans quelle mesure toute hausse des taux fera baisser l'inflation, les mesures ayant généralement un retard important et les avertissements concernant un certain nombre de causes de l'inflation, telles que l'emballement des prix de l'énergie, échappent au contrôle de la Banque.

Stuart Powell, directeur général d'Ocean Mortgages, a résumé la Banque comme étant dans une 'position presque impossible' avec toute décision susceptible de causer des 'douleurs économiques'.

Il a ajouté: 'Financièrement, 2022 s'avérera être la pire année de tous les temps pour des millions.'